Finanzierung

Kann ich mir die
Immobilie leisten?

Gerne beraten wir Sie persönlich und unterstützen Sie beim gesamten Finanzierungsprozess. Damit Sie sich bereits vorab informieren können, haben wir Ihnen die wichtigsten Fakten und Beispiele zusammengestellt.

Grundsätzlich wird die Finanzierung einer Immobilie wie folgt gerechnet:

Basis Belehnung

EIGENMITTEL
20%
BANKFINANZIERUNG
80%

Basis Tragbarkeit

Anteil Kosten Wohneigentum darf nicht höher sein als 33 1/3 % vom Jahreseinkommen.

Kosten

Beispiel 1

Berechnung Belehnung
Kaufpreis/Verkehswert
CHF 800'000.00
20 % Eigenmittel
CHF 160'000.00
80 % Bankfinanzierung
CHF 640'000.00
Jahreseinkommen Ehemann/Partner
CHF 90'000.00
Jahreseinkommen Ehefrau/Partnerin
CHF 70'000.00
Total Jahreseinkommen
CHF 160'000.00
Kalkulatorische Zinsen
1. Hypothek (66.66%)
CHF 60'000.00
Kalkulatorischer Zins 5 % für 1. Hypothek
CHF 535'000.00 * 5 % = CHF 26'750.00 p.J.
2. Hypothek (13.33 %) *
CHF 105'000.00
Kalkulatorischer Zins 6 % für 2. Hypothek
CHF 105'000.00 * 6 % = CHF 6'300.00 p.J.
Total kalkulatorische Zinsen
CHF 33'050.00 pro Jahr
Amortisation 2. Hypothek "
Rückzahlung innerhalb 15 Jahren
CHF 105'000.00 / 15 Jahre
Total jährliche Amortisation
CHF 7'000.00

* Die Belehnung wird gesenkt, indem Sie der Bank eine weitere Sicherheit bieten. Zum Beispiel mit der Verpfändung der Lebensversicherung.

Beispiel 2

Verpfändung Lebensversicherung CHF 50’000.00

Nebenkosten
Kaufpreis/Verkehswert
CHF 800'000.00
Unterhalt und Nebenkosten 1 %
CHF 8'000.00 p.J.
Tragbarkeitsberechnung
Kalkulatorische Zinsen
CHF 33'050.00 p.J.
Amortisation
CHF 8'000.00 p.J.
Unterhalt und Nebenkosten 1 %
CHF 8'000.00 p.J.
Total jährliche Kosten
CHF 48'050.00 p.J.
Tragbarkeit
Total jährliche Kosten / Jahreseinkommen =
CHF 48'050.00 / 150'000.00
= 32.03 %

Fazit: Die langfristige Tragbarkeit der Liegenschaft ist mit 32.03 % gegeben: Auch bei steigenden Zinsen kann der Kreditnehmer die Kosten der Liegenschaft tragen.

Start typing and press Enter to search